En betalingsanmerkning kan gjøre det vanskelig å få lån, kredittkort eller til og med mobilabonnement. Her forklarer vi hva den egentlig er, når den oppstår, og hvordan du blir kvitt den, uten skremsel og uten vanskelige ord.
Mathias RambergKunderådgiver i Zen Finans
Faglig kvalitetssikret
En betalingsanmerkning er en registrering hos et kredittopplysningsforetak om at du har et forfalt krav du ikke har gjort opp. I praksis er den et varsel til enhver som kredittsjekker deg om at du på et tidspunkt ikke betalte det du skulle, og noe mange bommer på, er at det ikke er det offentlige som registrerer dette. Det gjøres av kredittopplysningsforetakene, altså selskaper som Experian, Dun & Bradstreet Norge og Creditsafe. At det er private aktører, betyr likevel ikke at det er fritt fram, for virksomheten deres er regulert i kredittopplysningsloven, og Datatilsynet fører tilsyn med den.
En ting folk stadig misforstår, er at anmerkningen ikke sletter gjelden, ettersom den bare er en markering av at kravet finnes og fremdeles ikke er gjort opp, og pengene skylder du derfor like fullt.
Gjeldsregisteret viser hvor mye usikret gjeld du har, mens en betalingsanmerkning viser at du ikke har betalt et krav, altså to helt forskjellige ting. Forvekslingen er vanlig, men registrene har helt ulike oppgaver og snakker rett og slett ikke sammen, ettersom gjeldsregisteret ikke sier noe om anmerkninger, mens selve anmerkningen ikke ligger der, men hos kredittopplysningsforetakene. Vil du se gjelden din, kan du sjekke den gratis med BankID.
Du får ikke en betalingsanmerkning av én glemt regning eller et vanlig inkassovarsel alene, for en anmerkning kan tidligst registreres én måned etter at inkassoforetaket har tatt rettslige skritt i saken. Det skal altså en del til, for kravet må være slått fast eller forfulgt rettslig, for eksempel gjennom en dom, en sak i forliksrådet eller en utleggsforretning hos namsmannen. Underveis får du dessuten varsler, med en frist på minst 14 dager til å ordne opp, lenge før det går så langt, slik at en anmerkning sjelden kommer som lyn fra klar himmel.
En betalingsanmerkning skal slettes med en gang kravet er gjort opp, og skal uansett ikke stå lenger enn fire år. Men legg merke til at firårsfristen løper fra da anmerkningen ble registrert, ikke fra da gjelden oppsto. Betaler du, plikter långiveren å melde fra, og da fjernes anmerkningen. Du trenger med andre ord ikke sitte og vente ut hele perioden hvis du bare gjør opp. Vil du grave i detaljene, forklarer Datatilsynet reglene for kredittvurdering og betalingsanmerkninger nærmere.
Den sikreste måten å bli kvitt en betalingsanmerkning på er å betale kravet den bygger på, så fjernes den kort tid etter. Det er enkelt på papiret, det vet jeg, men har du flere anmerkninger og dyr gjeld oppå det hele, er det gjerne lettere sagt enn gjort. Da kan en vei ut være å samle alt i ett lån, gjerne med sikkerhet, så du får ryddet opp under ett, og det er nettopp her en rådgiver kan sette seg ned med tallene sammen med deg.
En betalingsanmerkning er en markering hos et kredittopplysningsforetak om ubetalt gjeld, og den krever et rettslig skritt eller et uimotsagt krav, slettes når du betaler, og står maksimalt fire år. Den er dessuten ikke det samme som gjeldsregisteret.
Ikke i seg selv. Det kreves at inkassoforetaket har tatt rettslige skritt i saken, og en anmerkning kan tidligst registreres én måned etter det.
Selve anmerkningen skal slettes senest fire år etter at den ble registrert. Men fristen fjerner ikke selve gjelden, og kravet kan fortsatt kreves inn hvis det ikke er foreldet.
Du kan be kredittopplysningsforetakene om innsyn i alt som er registrert på deg, og de har plikt til å gi deg det. I tillegg får du et varsel hver gang noen kredittsjekker deg.
Mathias har fulgt gjeldsregisteret tett siden det åpnet, og har hjulpet mange nordmenn med å tyde tallene og finne ut hva de bør gjøre med dyr forbruksgjeld. Alt fagstoffet her går gjennom ham.
Mathias er fagansvarlig for innholdet, men bak ham står et helt team av rådgivere i Zen Finans, som teller over 30 ansatte.
Har du dyre kredittkort, forbrukslån eller anmerkninger som tynger? Få en gratis og uforpliktende vurdering av hvordan du kan samle og rydde opp.
